Στεγαστικό δάνειο: τι να ξέρετε πριν ζητήσετε

Τα περισσότερα σπίτια αγοράζονται με τη βοήθεια δανείου. Η διαδικασία είναι τυποποιημένη, αλλά υπάρχουν σημεία που αξίζει να γνωρίζετε πριν απευθυνθείτε σε τράπεζα.

Πόσα χρήματα χρειάζεστε δικά σας

Οι τράπεζες συνήθως χρηματοδοτούν ένα μέρος της αξίας του ακινήτου — συχνά έως 70%-80% της εκτίμησής τους, όχι του τιμήματος. Το υπόλοιπο, μαζί με φόρους και έξοδα, πρέπει να το καλύψετε εσείς. Υπάρχουν κατά καιρούς κρατικά προγράμματα για νέους και οικογένειες που μειώνουν την ίδια συμμετοχή· ρωτήστε την τράπεζα τι ισχύει τη στιγμή που ενδιαφέρεστε.

Τι ελέγχει η τράπεζα

• Το εισόδημά σας και τη σταθερότητά του
• Τις υπάρχουσες υποχρεώσεις σας, όπως άλλα δάνεια και κάρτες
• Το ιστορικό σας στον Τειρεσία
• Το ίδιο το ακίνητο: εκτίμηση από μηχανικό της τράπεζας και νομικό έλεγχο τίτλων

Η μηνιαία δόση δεν πρέπει να ξεπερνά ένα ποσοστό του καθαρού σας εισοδήματος, που κάθε τράπεζα ορίζει με δικά της κριτήρια.

Σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο

Με σταθερό επιτόκιο ξέρετε από την αρχή τι θα πληρώνετε· με κυμαινόμενο, η δόση ακολουθεί τις αγορές και μπορεί να ανέβει ή να πέσει. Υπάρχουν και μικτά προϊόντα, με σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα χρόνια. Η επιλογή εξαρτάται από το πόσο ρίσκο μπορείτε να σηκώσετε στον οικογενειακό σας προϋπολογισμό.

Πώς να συγκρίνετε προσφορές

Μην κοιτάτε μόνο το επιτόκιο. Συγκρίνετε το συνολικό κόστος: έξοδα φακέλου, εκτίμησης και νομικού ελέγχου, υποχρεωτικές ασφάλειες, χρεώσεις για πρόωρη αποπληρωμή. Ζητήστε από κάθε τράπεζα το ίδιο σενάριο — ίδιο ποσό, ίδια διάρκεια — για να συγκρίνετε όμοια με όμοια.

Η σειρά που βοηθά

Ζητήστε προέγκριση πριν κάνετε προσφορά. Έτσι η διαπραγμάτευσή σας είναι πιο ισχυρή και δεν κινδυνεύετε να δεσμευτείτε σε ακίνητο που τελικά δεν μπορείτε να χρηματοδοτήσετε. Στο ιδιωτικό συμφωνητικό, φροντίστε να προβλέπεται επιστροφή της προκαταβολής αν το δάνειο δεν εγκριθεί.